Se estima que 9.7 millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes se han retrasado en sus reembolsos desde el final de la congelación de la era de la pandemia, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
La Reserva Federal advierte en un análisis publicado el miércoles que aquellos con préstamos pendientes que no se están pagando «se enfrentarán a caídas significativas en la puntuación de crédito una vez que los impagos aparezcan en los informes de crédito en la primera mitad de 2025».
La congelación de los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles fue implementada por primera vez por el presidente Donald Trump en 2020 para disminuir las cargas financieras de los estadounidenses al inicio de la pandemia de COVID-19. Se amplió varias veces bajo las administraciones de Trump y Biden antes de finalizar oficialmente en septiembre de 2023.
A esto le siguió un período de «activación» de un año, durante el cual el Departamento de Educación se abstuvo de informar de pagos atrasados, no realizados o parciales a las agencias de crédito, de poner préstamos en mora o de remitir a los prestatarios a cobros. Sin embargo, los intereses siguieron acumulándose, lo que provocó que los saldos aumentaran para aquellos que no pagaron al menos los intereses.
Al final del período de transición, la Reserva Federal estima que el volumen de préstamos federales para estudiantes vencidos alcanzó un máximo histórico del 15.6 por ciento, lo que representa más de 250,000 millones de dólares en deudas morosas en manos de 9.7 millones de prestatarios.
Utilizando datos de las calificaciones crediticias anteriores a la pandemia, los analistas de la Reserva Federal estimaron que aquellos con puntuaciones crediticias de primera calidad (760 o más) podrían perder una media de 171 puntos, mientras que los prestatarios de segunda calidad (puntuaciones inferiores a 620) podrían experimentar un descenso medio de 87 puntos. Los expertos esperan que la morosidad de los préstamos estudiantiles supere los niveles anteriores a la pandemia una vez que empiecen a aparecer en los informes de crédito a principios de 2025.
«Dadas estas estimaciones, esperamos que más de nueve millones de prestatarios de préstamos estudiantiles se enfrenten a descensos sustanciales en su solvencia crediticia durante el primer trimestre de 2025», afirma la Reserva Federal, señalando que algunos de estos prestatarios pueden subsanar sus impagos, ya sea compensando los pagos atrasados o solicitando una moratoria, pero el daño permanecerá en sus informes de crédito durante siete años.
Según los expertos, aquellos con puntuaciones de crédito ya bajas pueden experimentar cambios relativamente pequeños. Sin embargo, los prestatarios prime y superprime se enfrentarán a consecuencias más graves, como la reducción de los límites de crédito, el aumento de los tipos de interés y la restricción de las oportunidades de préstamo.
El informe se publicó cuando el Departamento de Educación, que supervisa una cartera de préstamos federales para estudiantes de 1.6 billones de dólares para 43 millones de estadounidenses, sigue reduciendo sus operaciones antes de su disolución prevista.
A principios de este mes, el departamento redujo casi la mitad de su plantilla, dejando a unos 2183 empleados para que se encargaran de responsabilidades que iban desde la tramitación de préstamos y subvenciones hasta la investigación de denuncias de derechos civiles. La secretaria de Educación, Linda McMahon, que se ha comprometido a devolver la educación a los estados individuales, dijo que los recortes eran necesarios para garantizar la eficiencia y la responsabilidad en los últimos años de la agencia.
En medio de su reducción de personal, el departamento anunció el miércoles que había reabierto las solicitudes online para varios planes de pago basados en los ingresos (IDR), que limitan los pagos mensuales en función de los ingresos de los prestatarios.
Los prestatarios que cumplan los requisitos pueden inscribirse ahora en el plan de pago basado en los ingresos (IBR), el plan de pago según los ingresos (PAYE) o el plan de pago contingente a los ingresos (ICR). El plan SAVE de la administración Biden, criticado por sus detractores como un intento ilegal de cancelación de la deuda estudiantil a gran escala, sigue sin estar disponible.
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo click aquí
