El mes pasado se pusieron a disposición más fondos hipotecarios en el mercado de la vivienda que el mes anterior, con los programas de refinanciación impulsando el crecimiento, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
El Índice de Disponibilidad de Crédito Hipotecario, que mide la oferta de crédito hipotecario en un momento determinado, "aumentó un 2.5% hasta situarse en 102.9 en marzo" con respecto a febrero, según declaró la MBA en un comunicado de prensa el 8 de abril. Un salto en el índice es un indicio de la relajación de las condiciones de crédito.
Joel Kan, vicepresidente de MBA, dijo que la disponibilidad de crédito ha aumentado hasta su nivel más alto desde enero de 2023. Atribuyó este aumento al "crecimiento de los programas de refinanciación con desembolso de efectivo, ya que la reciente volatilidad de los tipos hipotecarios ha abierto la puerta a la refinanciación para algunos prestatarios".
Una refinanciación con entrega de dinero permite a un propietario obtener un préstamo hipotecario mayor sobre su vivienda, utilizarlo para pagar la hipoteca existente y quedarse con el resto.
"El crecimiento de la oferta de crédito se produjo principalmente en los programas convencionales, con la disponibilidad de préstamos jumbo en su punto más alto en cinco años", dijo Kan.
Un préstamo convencional es una hipoteca que se encuentra dentro de los límites de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, mientras que un préstamo jumbo supera estos límites.
Aunque la disponibilidad de los créditos hipotecarios mejoró el mes pasado, las solicitudes de hipotecas en general no han ido bien. En la última semana que finalizó el 28 de marzo, las solicitudes cayeron un 1.6 por ciento.
El débil número total de solicitudes se produce en un contexto en el que las tasas hipotecarias siguen siendo elevadas. La tasa de interés semanal promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años ha estado rondando el 6.5 por ciento desde mediados de octubre.
En el lado positivo, las solicitudes de hipotecas para comprar casas están en su nivel más alto desde finales de enero, dijo Kan.
"La actividad general de compra ha mostrado un crecimiento interanual durante más de dos meses, ya que el inventario de casas existentes en venta sigue aumentando, un desarrollo positivo para el mercado de la vivienda a pesar de las inciertas perspectivas a corto plazo", dijo.
El mercado inmobiliario Zillow dijo que predecir la trayectoria de los tipos hipotecarios en la actualidad con convicción es difícil.
"A medio plazo, si no hay más datos débiles, Zillow espera que los tipos hipotecarios terminen el año cerca del 6 por ciento", dijo.
Agobiados por las regulaciones
Durante un reciente testimonio ante el Congreso, Buddy Hughes, presidente de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB), pidió que se eliminaran las regulaciones excesivas para aliviar la crisis de asequibilidad de la vivienda a la que se enfrentan los Estados Unidos.Argumentó que el sector de la construcción residencial es una de las industrias más reguladas del país y que las normas excesivas están afectando a los esfuerzos de los promotores inmobiliarios que intentan resolver la crisis de la vivienda.
"Los costes regulatorios, que incluyen el cumplimiento de los códigos de construcción, las cuestiones de zonificación, los permisos de bloqueo de carreteras y otros retos costosos, representan casi el 25% del coste de construcción de una vivienda unifamiliar y más del 40% del coste de un apartamento típico", dijo Hughes. "El Congreso y la administración Trump deben buscar formas de reformar el proceso de elaboración de normas reglamentarias, eliminando al mismo tiempo las regulaciones excesivas o innecesarias, para que más estadounidenses puedan acceder a la propiedad de la vivienda y tengan opciones de alquiler más asequibles".
Según un informe de 10 de marzo del sitio web de listados inmobiliarios Realtor, el déficit de oferta de viviendas en Estados Unidos se situó en 3.8 millones de unidades el año pasado, la tercera cifra anual más alta desde 2012.
"A un ritmo de construcción de 2024 en relación con la formación de hogares y la demanda acumulada, se tardarían 7.5 años en cerrar la brecha de la vivienda", decía el informe.
La empresa culpó de la situación a las normas de zonificación inmobiliaria y otras restricciones de vivienda, afirmando que estas regulaciones limitan el grado en que las nuevas construcciones podrían haber aliviado la crisis de la oferta.
El informe calificó la construcción de nuevas viviendas como una victoria para el mercado inmobiliario, que ayudaría especialmente a los hogares jóvenes.
"Una mayor oferta de viviendas significa precios más bajos, lo que puede generar un aumento de las ventas de viviendas", decía.
El mes pasado, el secretario del Interior, Doug Burgum, y el secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano, Scott Turner, anunciaron la creación de un grupo de trabajo conjunto que tiene como objetivo utilizar terrenos federales infrautilizados que se consideren adecuados para la vivienda con el fin de aumentar la oferta en el mercado y reducir los costes.
En un posteo del 17 de marzo en la plataforma de redes sociales X, Turner dijo que el país necesita 7 millones de viviendas asequibles, al mismo tiempo que destacó que el 20% de la masa terrestre de Estados Unidos es propiedad del Departamento del Interior.
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